春节由支付宝掀起的互联网红包大战提前高调造势。与往年相比，今年保险业携巨资组团加入的“豪气”令人瞩目，其意在通过红包营销而渗透至互联网社交关系链的野心暴露无遗。
但鲜有人留意到，在春晚红包开抢的同时，根据春节这一特定时点、特定人群、特定场景而生的多款创新型碎片化保险产品，同步出现在支付宝平台。保费门槛仅为数元，这显然比一夜成名的余额宝还要“草根”。
“草根”二字背后藏有深意，它实际上颠覆了大众对互联网与保险融合的传统认知：不再简单地把线下保险产品搬到网上叫卖、不再是一味地比拼谁家的理财保险预期收益率更高，而是深度嵌入互联网背后的消费场景、信用体系和生态资源，改变现有的保险产品结构、运营和服务模式。
春节红包大战背后，无形中促成了互联网保险从新渠道到新业态的进一步转身升级。诚然，互联网保险是销售渠道的革新，但绝不只是一个渠道的转换，它所带来的应是保险业一系列传统惯例的破与立。这需要保险公司去学习和因循互联网的规则和习惯，用互联网的思维与模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。
“草根”背后的长尾市场
打开支付宝“我的保障”页面，两款分别名为“务工人员返乡保障险”和“春节合家欢险”的互联网保险产品悄然上线。实际上，在此之前，见义勇为险、家财宝险、吃货险、账户安全险、银行卡盗刷险、充电宝及手机爆炸险、晚点乐航延险、跑步无忧险、扶老人险、电瓶车畅行险、身份证银行卡丢失险等十余款场景保险已在此平台现身。
这些产品回归了保险保障的本源，保费分别从几毛到几块钱不等，即使贵的也不会超过20块。这些产品背后，所呈现出的是互联网保险的特质：小额、海量、高频和碎片化。
这与保险公司在线下集中挖掘公众的高层级需求，形成了鲜明反差。保险业传统的经营理念是基于所谓的“二八定律”，即百分之二十的高端客户可以为公司创造百分之八十的利润。但这些高层级需求往往“高高在上”，更多的是一种被动需求，保费门槛较高，保险产品及保单条款较复杂。
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